Voor of na 1 januari 2027 met pensioen? Dit moet je weten.

Dit verandert er in SSPF

Je opgebouwde pensioen wordt naar verwachting per 1 januari 2027 omgezet naar een persoonlijke pensioenpot. Deze beweegt mee met de beleggingen. Gaan de beleggingen goed? Dan groeit je pensioenpot. Gaan ze minder goed? Dan kan deze ook dalen. Met je opgebouwde kapitaal koop je later een pensioenuitkering. Hoeveel je per maand krijgt als je met pensioen gaat, staat daarom vooraf niet vast.

Met pensioen? In 2027 maak je een keuze tussen vast of variabel.

Door de nieuwe pensioenregels krijgt iedereen in Nederland een nieuw pensioen. Jouw nieuwe SSPF-regeling gaat naar verwachting in op 1 januari 2027. Ga je vóór die datum met pensioen of ben je dat al? Dan kies je na de start van de nieuwe regeling of je een vast of een variabel pensioen wilt. Deze keuze maak je in het voorjaar van 2027, ook als je al met pensioen bent. Kies je voor een variabel pensioen? Dan blijven we voor je beleggen, ook na je pensioendatum. Vanaf juli 2027 zetten we je vaste uitkering om in een variabele uitkering. Die kan van jaar tot jaar licht variëren, omdat deze meebeweegt met de beleggingsresultaten. Maar om schommelingen te voorkomen, spreiden we die resultaten. Wil je liever een vast pensioen behouden? Dat kan. Deze uitkering ontvang je dan niet meer van SSPF, maar koop je aan bij een externe verzekeraar.

Variabel dalend in plaats van hoog-laag pensioen.

Als je vóór 1 januari 2027 met pensioen gaat, kun je er voor kiezen om eerst een hoger of lager pensioen te ontvangen. Wil je starten met een hoger bedrag? Dan kies je voor hoog-laag. Je krijgt dan eerst, voor maximaal tien jaar lang, een hoger bedrag dat daarna lager wordt. Wil je liever beginnen met een lager bedrag? Dan kies je voor laag-hoog. Ben je al met pensioen, dan blijven je eerdere keuzes gewoon gelden als je straks kiest voor een variabel pensioen. Bij de keuze voor een vast pensioen koop je een vaste uitkering aan bij een externe verzekeraar. Welke keuzes je daar hebt, hangt af van hun voorwaarden.

Ga je op of na 1 januari 2027 met pensioen en kies je voor variabel pensioen, dan krijg je een variabele uitkering. Je kunt ook kiezen voor een variabele uitkering die, naast de jaarlijkse variabele aanpassing, elk jaar met een vast percentage stijgt of daalt. Dat heet ‘variabel-stijgend’ of ‘variabel-dalend’. Het percentage bepaal je niet zelf; het Bestuur stelt dit vast. De nieuwe regeling kent geen hoog-laag of laag-hoog pensioen meer. De keuzes ‘variabel-stijgend’ en ‘variabel-dalend’ vervangen straks deze opties.

In de video hieronder leggen we uit wat het verschil is tussen een hoog-laag pensioen en een variabel dalend pensioen.  

VIDEO - SSPF: Kun je straks nog kiezen voor tijdelijk hoger pensioen?

Ben je nog in dienst, dan kun je zelf kiezen hoeveel we extra inleggen.

Nu leggen jij en Shell samen geld in voor jouw pensioen. Jij betaalt 2% van je salaris en Shell betaalt de rest. Met dat geld bouw je elk jaar pensioen op over je salaris van dat jaar. Zo krijg je een vast pensioen op basis van je gemiddelde salaris bij Shell. Straks verandert dit. Er wordt geen vast pensioenbedrag meer toegezegd. In plaats daarvan krijg je een persoonlijke pensioenpot. Shell legt 21% in en zelf blijf je ook inleggen voor je pensioen, maar je kunt straks extra bijdragen. Jouw eigen bijdrage bestaat standaard uit een vaste verplichte bijdrage van 2% en een flexibele bijdrage van 5%. Het flexibele deel kun je zelf aanpassen. Door deze verandering kan het zijn dat je minder pensioen opbouwt dan nu. Daarom krijg je compensatie. Die compensatie krijg je gedurende tien jaar en wordt toegevoegd aan jouw pensioenpot zolang je bij Shell werkt. Ga je met pensioen vóór de nieuwe regeling begint? Dan krijg je geen compensatie, maar je krijgt dan wel een deel van de buffer.

Voor 1 januari 2027 met (vervroegd) pensioen? Dan kan jouw deel van de buffer lager uitvallen.

Het pensioenfonds heeft nu een buffer: een financiële reserve voor onverwachte situaties. In de nieuwe regeling is zo’n grote buffer niet meer nodig. Het pensioenfonds is verplicht om een deel van de buffer te reserveren. Ook wordt een deel van de buffer gebruikt om een risicodelingsreserve en een compensatiedepot in te richten. Wat daarna nog over is, verdeelt het pensioenfonds onder álle deelnemers op 1 januari 2027. Jouw deel komt in je persoonlijke pensioenpot terecht. Hoeveel je precies ontvangt hangt af van jouw persoonlijke situatie en de financiële situatie van het fonds.

Ga je vóór 1 januari 2027 met pensioen? En maak je keuzes waarmee je jouw pensioen naar voren haalt, zoals het vervroegen van je pensioen, een hoog-laag uitkering of een AOW-overbrugging? Houd er dan rekening mee dat dit gevolgen heeft voor de hoogte van de buffer die je toegekend krijgt. Want als je ervoor kiest om jouw pensioen naar voren te halen, dan wordt het deel dat je uit de buffer ontvangt lager. Als richtlijn kun je ervan uitgaan dat de buffer voor ieder jaar dat je vóór je 68e met pensioen gaat, ongeveer 1% lager kan worden.

Op dit moment is het nog niet bekend hoeveel je zult ontvangen. Dit wordt pas kort voor de overgang duidelijk. In het algemeen geldt: hoe eerder je met pensioen gaat of hoe meer geld je naar voren haalt, hoe groter het verschil kan zijn. Stop je vóór 1 januari 2027 met werken bij Shell, maar laat je pensioen pas na 1 januari 2027 ingaan? Dan heb je nog geen pensioenkeuzes gemaakt die van invloed kunnen zijn op jouw deel van de buffer. Kies je er na de overgang voor om alsnog jouw pensioen naar voren te halen? Dan heeft deze keuze geen invloed meer op de verdeling van de buffer. Die is dan al verdeeld.

Wat gebeurt er met het pensioen voor je partner en kinderen?

We snappen dat je hier misschien vragen over hebt. We kunnen je geruststellen: alles wat je tot 1 januari 2027 hebt opgebouwd, blijft gewoon behouden. Wil je weten wat er wél verandert? Lees er meer over in dit artikel.