Hoe zit dat precies?
Vanaf 1 januari 2027 stapt SSPF over naar de nieuwe regeling. Een vaste uitkering met indexatie, zoals SSPF die nu kent, kan dan niet meer worden aangeboden. In de nieuwe regeling wordt de uitkering voortgezet als een variabel pensioen. De hoogte van de uitkering die je nu ontvangt is het startpunt voor de variabele uitkering in de nieuwe regeling. Had je bij pensionering gekozen voor het hoog/laag pensioen en gaat deze dit jaar over naar laag? Dan is dat het startpunt van je variabele uitkering.
Je maakt in het voorjaar van 2027 de keuze die het beste bij je past. Een variabel pensioen van SSPF of een vaste uitkering via een externe verzekeraar. Bij de keuze voor een vast pensioen draag je jouw pensioenkapitaal over aan een verzekeraar die je zelf kiest. Bij een variabel pensioen blijf je bij SSPF.
Wat houdt een variabel pensioen in?
Kies je voor een variabel (meebewegend) pensioen, dan blijf je jouw pensioen gewoon van SSPF ontvangen. Je ontvangt een uitkering uit het Collectief Variabel Pensioen (CVP). Dit is een gezamenlijke pensioenpot waarin gepensioneerden risico’s met elkaar delen. Het pensioen wordt belegd met als doel de uitkering te laten stijgen. SSPF bepaalt hoe er wordt belegd aan de hand van de voorkeuren van de totale groep van gepensioneerden. Je hoeft hiervoor zelf geen keuze te maken.
Hoe werkt dit?
- De hoogte van de uitkering die je nu ontvangt is het startpunt voor de variabele uitkering in de nieuwe regeling.
- In de overgang naar de nieuwe regeling wordt de huidige buffer van SSPF verdeeld. Daarom krijg je vanaf juli 2027 een verhoging van je pensioen. Lees meer over de bufferverdeling (SSPF).
- In het CVP deel je bepaalde risico’s met elkaar. Deze gezamenlijke pensioenpot kan niet ‘leeg’ raken.
- SSPF belegt de gezamenlijke pensioenpot met als doel de uitkeringen op termijn te laten stijgen.
- Jaarlijks worden de uitkeringen aangepast aan de resultaten. Dit zal naar verwachting vaak een positieve aanpassing zijn. De aanpassing kan ook negatief zijn als de beleggingen tegenvallen. Daarom worden de behaalde resultaten gespreid, zodat de uitkering minimaal schommelt.
- Daarnaast hebben we een risicodelingsreserve. Die is bedoeld om te voorkomen dat pensioenen in de eerste 15 jaar na de overgang naar het nieuwe pensioen onverwacht verlaagd moeten worden.
- De kans is groot dat deze reserve ook na 15 jaar nog bestaat. Zolang de reserve er is, wordt jouw pensioen niet verlaagd. De uitkering gaat wel omhoog wanneer de resultaten positief zijn.
- Wanneer je komt te overlijden ontvangt jouw eventuele partner standaard een variabel partnerpensioen, tenzij je zelf andere keuzes hebt gemaakt.
Wat houdt een vast pensioen in?
Je kunt er ook voor kiezen om je pensioen om te zetten naar een vaste uitkering bij een verzekeraar van jouw keuze. Je hebt dan zekerheid over het bedrag dat je gaat ontvangen.
Hoe werkt dit?
- Bij een vast pensioen gaat jouw pensioen in juli 2027 over naar een verzekeraar die je zelf kiest. Je verlaat SSPF en wordt deelnemer bij de verzekeraar van jouw keuze.
- Voordat je overgaat naar de verzekeraar ontvang je jouw verhoging uit de buffer. Dit bedrag wordt toegevoegd aan je pensioenkapitaal.
- Met dit pensioenkapitaal koop je bij de gekozen verzekeraar een vaste uitkering aan. Je hebt zekerheid over het bedrag dat je gaat ontvangen, je leven lang.
- Een vast pensioen stijgt meestal niet mee met stijgende prijzen (inflatie). Bij inflatie zul je met een vast pensioen minder kunnen kopen. Tenzij je hierover andere afspraken maakt met je verzekeraar.
- Vanaf eind juli 2027 ontvang je voortaan je pensioen van deze verzekeraar.
Wat gebeurt er met de keuzes die je bij pensionering hebt gemaakt?
Je eerder gemaakte keuzes mag je niet aanpassen
Het maakt daarbij niet uit of je kiest voor een variabel pensioen bij SSPF of een vast pensioen bij een verzekeraar. De keuzes die je maakte toen je met pensioen ging, blijven gelden. Dat is zo bepaald door de Belastingdienst, en is daarmee een fiscale eis.
Denk bijvoorbeeld aan:
- Had je gekozen voor eerst een hoger en daarna een lager pensioen? Dan blijft dit zo.
- Had je pensioen voor jouw partner geregeld? Dat blijft bestaan.
Hierdoor kan het zijn dat de verzekeraar jou geen pensioen kan aanbieden. In dat geval is een overstap naar die verzekeraar niet mogelijk.
Een voorbeeld:
Hans ging per 1 januari 2020 met pensioen en koos voor de eerste 10 jaar een hoger pensioen en daarna een lager pensioen (hoog-laag pensioen). In 2027 heeft hij dit hogere pensioen 7 jaar ontvangen. Wil hij overstappen naar een vast pensioen bij een verzekeraar? Dan moet die verzekeraar eerst nog 3 jaar een hoger pensioen uitkeren en daarna een lager pensioen. De keuze van Hans gaat namelijk mee. Als de verzekeraar deze looptijd niet kan aanbieden, is een overstap helaas niet mogelijk.
Wat past bij jou?
We hebben op een rij gezet wat redenen kunnen zijn om voor een variabel of vast pensioen te kiezen.
Mogelijke redenen om voor een variabel of vast pensioen te kiezen:
| Variabel pensioen | Vast pensioen | |
|---|---|---|
| Pensioenuitvoerder | Je blijft je pensioen ontvangen van SSPF. | Je stapt met je pensioenkapitaal over naar een verzekeraar van jouw keuze. |
| Levenslang pensioen | Je blijft levenslang pensioen ontvangen van SSPF. | Je blijft levenslang pensioen ontvangen van de verzekeraar. |
| Verdeling buffer | In juli 2027 wordt de buffer verdeeld en krijg je een verhoging van je pensioen. | In juli 2027 wordt de buffer verdeeld en krijg je een verhoging van je pensioen. Je pensioenkapitaal gaat dan over naar de verzekeraar. |
| Hoogte van je maandbedrag | Je maandbedrag kan elk jaar iets omhoog of omlaag gaan. Dit hangt af van onder andere de beleggingsresultaten. | Je krijgt iedere maand hetzelfde bedrag. |
| Ontwikkeling pensioen | Je pensioen beweegt mee met onder andere de resultaten van beleggingen. De resultaten worden gespreid zodat uitkeringen minimaal schommelen. Lees meer over risicodelingsreserve. | Je pensioen verandert niet en stijgt (meestal) niet mee met hogere prijzen (inflatie). Tenzij je hierover andere afspraken maakt met de verzekeraar. |
| Eerder gemaakte keuzes | De keuzes die je maakte bij pensionering blijven gelden. | De keuzes die je maakte bij pensionering blijven gelden. Kies een verzekeraar die dit kan aanbieden. |
| Partnerpensioen | De keuze die je voor je partner maakte bij pensioneren, blijft gelden. | De keuze die je voor je partner maakte bij pensioneren, blijft gelden. Kies een verzekeraar die dit kan aanbieden. |
| Uitbetaling | Je blijft je pensioen ontvangen van SSPF. | Vanaf eind juli 2027 ontvang je je pensioen van de verzekeraar die je kiest. |